Pongo que sólo la uso los domingos y así me sale más barato
Ahí no se está ahorrando: se está construyendo el argumento con el que después te van a rechazar. La ley te obliga a declarar todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo tal como los conoces, y si la moto reparte comida seis días a la semana, ése es un hecho importante. El día del siniestro la aseguradora tiene derecho a exigirte toda clase de información sobre los hechos, y una declaración inexacta hecha para inducirla a error extingue sus obligaciones.
Estás cubierto antes de que llegue la póliza
Sorprende a mucha gente y está en la ley con todas sus letras: el contrato no puede sujetarse a la condición de que te entreguen la póliza ni a la condición del pago de la prima. Se perfecciona desde el momento en que sabes que aceptaron tu oferta. Si al día siguiente pasa algo y el documento todavía no llega, el contrato existe. Lo que sí conviene es tener por escrito la constancia de esa aceptación.
Los papeles que te van a pedir
No están en ninguna ley: son la práctica del mercado, y varían poco entre productos.
De ti: identificación oficial, comprobante de domicilio reciente, RFC o CURP según el emisor, y los datos del conductor habitual —edad y antigüedad de la licencia son los que más mueven el precio—.
De la moto: número de serie o NIV, marca, línea, modelo y año, y la factura o la tarjeta de circulación. Si está financiada, los datos de quien te dio el crédito, porque suele aparecer en la póliza.
Del uso: para qué la usas de verdad, dónde duerme y en qué ciudad circula. Este bloque no es papeleo: es el que determina la tarifa y el que decide si tu póliza sirve el día del accidente.
Para renovar suele ser más simple
En una renovación casi todo ya está capturado. Lo que sí conviene revisar cada año son tres cosas, porque son las que cambian sin que nadie avise: el valor asegurado de la moto, que se deprecia; el uso, si cambió; y el conductor habitual, si ahora la maneja alguien más.
Si el valor bajó de manera importante, la ley te da derecho a pedir la reducción de la suma asegurada, y con ella la prima se reduce proporcionalmente para los periodos posteriores.
Los ocho datos que tu póliza debe traer
Esto sí está en la ley, y es una lista que puedes verificar en cinco minutos. La aseguradora está obligada a entregarte una póliza donde consten los derechos y obligaciones de las partes, y esa póliza debe contener:
| Qué debe aparecer | Por qué importa | |---|---| | Nombres y domicilios de los contratantes, con firma de la aseguradora | identifica quién se obliga contigo | | La designación de la cosa o de la persona asegurada | que sea tu moto, con su número de serie | | La naturaleza de los riesgos garantizados | qué cubre, en el documento y no en la conversación | | El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y su duración | desde cuándo y hasta cuándo | | El monto de la garantía | la suma asegurada de cada cobertura | | La cuota o prima | cuánto pagas y por qué periodo | | La mención específica de que es un seguro obligatorio, cuando lo sea | te ata a las reglas de esa modalidad | | Las demás cláusulas legales o convenidas lícitamente | todo lo pactado, por escrito |
Falta cualquiera y tienes con qué reclamar. Sobre todo el renglón de la vigencia: es el que dice desde cuándo estás cubierto, y el que más discusiones evita.
El plazo de treinta días que casi nadie usa
Es el derecho más útil de esta página. Si el contenido de la póliza o de sus modificaciones no concuerda con la oferta, puedes pedir la rectificación dentro de los treinta días siguientes al día en que la recibes. Pasado ese plazo, las estipulaciones se consideran aceptadas.
La ley además obliga a que ese artículo se inserte textualmente en la póliza, así que puedes encontrarlo en tu propio documento.
En claro: el día que llega tu póliza no la archives. Compárala con lo que te ofrecieron —suma asegurada, coberturas, deducible, vigencia— y si algo no coincide, reclámalo por escrito antes de que pasen esos treinta días.
Dos exigencias más que la ley pone del lado de la aseguradora
Que se pueda leer. Para que tengan efectos probatorios en tu contra, la póliza y todos los documentos de la contratación —cláusulas adicionales, solicitudes, notas de cobertura, formularios— deben estar escritos o impresos en caracteres fácilmente legibles.
Que te den copia si la pides. La aseguradora está obligada a expedirte copia o duplicado de la póliza y de las declaraciones hechas en la oferta, a tu solicitud y a tu costa.
Cuánto pasa en México
En 2023 había 741,268 motocicletas aseguradas en el país, con una prima individual promedio de 3,351 pesos al año. Ese mismo año hubo 25,066 accidentes de motos aseguradas, con un costo medio de 50,419 pesos.
El trámite del que habla esta página dura una tarde y cuesta, en promedio, la quinceava parte de lo que cuesta un accidente. Ésa es toda la proporción del asunto.
⚠ Son promedios del sector asegurador y mezclan cilindradas, ciudades y coberturas distintas.
Qué revisar en tu póliza
Que traiga los ocho datos de la lista. Que la vigencia diga desde cuándo. Que el uso declarado sea el real. Que el valor asegurado corresponda al de hoy. Y que todo se lea sin lupa.
Cómo lo acompañamos
Preparamos la solicitud con el uso real de tu moto, porque un dato cómodo hoy es un rechazo mañana.
Cuando llega tu póliza la revisamos contra lo que se ofreció, dentro de los treinta días en que todavía se puede corregir.
Y en cada renovación revisamos valor, uso y conductor habitual, que son los tres datos que envejecen sin avisar.
Marco legal
La empresa aseguradora estará obligada a entregar al contratante una póliza en la que consten los derechos y obligaciones de las partes, y esa póliza deberá contener los nombres y domicilios de los contratantes con firma de la aseguradora, la designación de la cosa o persona asegurada, la naturaleza de los riesgos garantizados, el momento a partir del cual se garantiza el riesgo y su duración, el monto de la garantía, la prima, la mención de seguro obligatorio cuando corresponda y las demás cláusulas legales o convenidas lícitamente
El contrato de seguro se perfecciona desde el momento en que el proponente tuviere conocimiento de la aceptación de la oferta, y no puede sujetarse a la condición suspensiva de la entrega de la póliza ni a la condición del pago de la prima
Si el contenido de la póliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el asegurado podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los treinta días que sigan al día en que reciba la póliza, y transcurrido ese plazo se considerarán aceptadas las estipulaciones
Para que puedan surtir efectos probatorios contra el asegurado, es indispensable que estén escritos o impresos en caracteres fácilmente legibles tanto la póliza como los documentos que contengan cláusulas adicionales, las solicitudes de seguro, las notas de cobertura, los formularios de ofertas y en general todos los documentos usados en la contratación
La empresa aseguradora tendrá la obligación de expedir, a solicitud y costa del asegurado o beneficiario, copia o duplicado de la póliza, así como de las declaraciones hechas en la oferta
El proponente estará obligado a declarar por escrito a la empresa aseguradora todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que puedan influir en las condiciones convenidas, tal como los conozca o deba conocer en el momento de la celebración del contrato
Si el valor asegurado sufriere una disminución esencial durante el curso del contrato, cada uno de los contratantes tendrá derecho a exigir la reducción correspondiente de la suma asegurada, en cuyo caso la prima sufrirá la reducción proporcional para los períodos posteriores
Cuánto pasa en México
En 2023 había 741,268 motocicletas aseguradas en México, con una prima individual promedio de 3,351 pesos al año, y hubo 25,066 accidentes con un costo medio de 50,419 pesos
Preguntas frecuentes
Lo que se pregunta alrededor de ésta.
¿Qué requisitos piden para asegurar una moto?+
Identificación oficial, comprobante de domicilio, datos del conductor habitual, y de la moto el número de serie, marca, modelo, año y la factura o tarjeta de circulación. Si está financiada, también los datos de quien dio el crédito.
¿Qué necesito para renovar el seguro de mi moto?+
Casi nada nuevo, porque los datos ya están capturados. Lo que conviene revisar cada año es el valor asegurado, el uso y quién es el conductor habitual.
¿Estoy cubierto antes de que me entreguen la póliza?+
El contrato se perfecciona desde que sabes que aceptaron tu oferta y no puede sujetarse a la condición de la entrega de la póliza ni a la del pago de la prima.
¿Qué datos debe contener mi póliza?+
Ocho: nombres y domicilios con firma de la aseguradora, la designación de lo asegurado, la naturaleza de los riesgos, desde cuándo y por cuánto tiempo, el monto de la garantía, la prima, la mención de seguro obligatorio si aplica, y las demás cláusulas legales o convenidas.
¿Qué hago si mi póliza no coincide con lo que me ofrecieron?+
Puedes pedir la rectificación dentro de los treinta días siguientes al día en que la recibes. Pasado ese plazo, las estipulaciones se consideran aceptadas.
¿Puedo pedir una copia de mi póliza?+
Sí. La aseguradora está obligada a expedir copia o duplicado de la póliza y de las declaraciones hechas en la oferta, a solicitud y costa del asegurado.
Revisado por Carlos Andrés Torres Ospina, Director de Torres Ospina Consultores. Agente de seguros con cédula B M393241, autorizada ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.