Pido la más barata y ya
La más barata casi siempre lo es por una de tres razones, y sólo una de ellas es buena: no trae terremoto, trae poco contenido, o tiene un deducible alto. La tercera puede convenirte; las dos primeras no son ahorro, son cobertura que no compraste. Comparar precios sin comparar esos tres renglones es comparar cosas distintas.
El precio lo pones tú más de lo que crees
En auto el precio viene dado: el coche vale lo que vale. En casa, en cambio, tú declaras el contenido, y ésa es la pieza que más mueve la prima y la que casi todo el mundo pone al azar. Declarar de menos abarata hoy y te deja cobrando en proporción el día del siniestro; declarar de más encarece sin comprarte nada, porque el contrato vale sólo hasta el valor real.
Qué mueve el precio, en orden
El valor del inmueble. Es la base sobre la que se calcula casi todo, incluido el deducible de terremoto si lo contratas.
Cuánto contenido declares. La pieza que más varía entre dos casas iguales, y la que decide qué cobras si te roban.
Si pactas terremoto y huracán. No vienen por defecto —la ley los excluye salvo estipulación en contrario—, así que son una decisión con precio propio.
Dónde está la casa. Zona sísmica, costa, historial de la colonia.
El deducible. Subirlo baja la prima y traslada el golpe al día del siniestro. Es una decisión de flujo de efectivo, no de ahorro.
Y si tienes responsabilidad civil, con qué suma. Suele costar poco y es la única pieza sin techo natural.
Lo que la ley fija, y lo que no
No fija precio. Ni tarifas, ni mínimos, ni topes para el seguro de hogar. El precio es del producto.
Sí fija cómo se calcula lo que te pagan, que es la otra mitad de la ecuación: la indemnización se determina por el valor del interés asegurado al momento del siniestro, con el límite de la suma y del valor real asegurados, y si la suma quedó corta la respuesta se reduce en proporción, salvo convenio en contrario.
Por eso comparar dos cotizaciones sólo por la prima no dice nada. Una póliza más barata con la mitad del contenido declarado no es más barata: es media póliza.
Cuánto pasa en México
Lo que sí hay son cifras del riesgo, y sirven para dimensionar contra qué estás pagando.
En 2025 se abrieron 36,493 carpetas por robo a casa habitación —el 89.3 % sin violencia— y 134,186 por daño a la propiedad. Y en 2024 los desastres dejaron 14,434 millones de pesos de daños en 283 acontecimientos, con el 83.6 % por fenómenos hidrometeorológicos.
Ninguna de esas cifras es un precio. Son el tamaño de lo que se está cubriendo, que es la única referencia honesta que este sitio puede dar mientras no exista una estadística pública de primas del ramo.
⚠ Las carpetas miden denuncias, no hechos totales, y las cifras de desastres son daños económicos del país, no siniestros pagados por aseguradoras.
Cómo comparar dos cotizaciones sin equivocarse
Uno: pon lado a lado el valor del inmueble declarado en cada una. Si no coinciden, no estás comparando.
Dos: compara el contenido declarado. Es el renglón que más suele diferir y el que menos se mira.
Tres: confirma si terremoto está en ambas, y con qué deducible y sobre qué base —daño o suma asegurada del inmueble—.
Cuatro: revisa la suma de responsabilidad civil. Subirla suele costar muy poco y es lo que evita una pérdida sin techo.
Con esos cuatro renglones iguales, el precio ya significa algo.
Qué revisar en tu póliza
El valor asegurado del inmueble contra lo que costaría reconstruirlo. El contenido declarado contra lo que hay hoy en casa. Si terremoto está pactado. Y el deducible de cada cobertura, en la unidad en que esté expresado.
Cómo lo acompañamos
Hacemos el inventario del contenido contigo antes de cotizar, porque cotizar sin eso produce números que no significan nada.
Ponemos las opciones renglón por renglón —inmueble, contenido, terremoto, responsabilidad civil— para que el precio compare cosas iguales.
Y te decimos con franqueza cuál es la barata de verdad y cuál sólo trae menos cobertura.
Marco legal
Para fijar la indemnización se tendrá en cuenta el valor del interés asegurado en el momento de realización del siniestro, y en el seguro contra los daños la empresa responde solamente por el daño causado hasta el límite de la suma y del valor real asegurados
Salvo convenio en contrario, si la suma asegurada es inferior al interés asegurado, la empresa aseguradora responderá de manera proporcional al daño causado
La empresa aseguradora no responderá de las pérdidas y daños causados por guerra extranjera, guerra civil, movimientos populares, terremoto o huracán, salvo estipulación en contrario del contrato
Cuánto pasa en México
En 2025 se abrieron en México 36,493 carpetas de investigación por robo a casa habitación, el 89.3 % de ellas sin violencia, y 134,186 por daño a la propiedad
En 2024 los desastres registrados en México dejaron daños y pérdidas por 14,434 millones de pesos en 283 acontecimientos cuantificados, correspondiendo el 83.6 % a fenómenos hidrometeorológicos
Preguntas frecuentes
Lo que se pregunta alrededor de ésta.
¿Cuánto cuesta un seguro de casa en México?+
No existe una estadística pública de primas del ramo de hogar que permita dar una cifra con respaldo. Lo que sí se puede precisar es qué mueve el precio y cómo comparar dos cotizaciones.
¿Qué encarece más la póliza?+
El valor del inmueble, cuánto contenido declares, si pactas terremoto y huracán, la ubicación de la casa y el deducible que elijas.
¿Conviene declarar menos contenido para pagar menos?+
No. Si la suma asegurada es inferior al valor real, la aseguradora responde de manera proporcional al daño, salvo convenio en contrario.
¿Y declarar de más?+
Tampoco compra nada: la respuesta está limitada por el valor real asegurado.
¿La ley fija algún precio o mínimo?+
No para el seguro de hogar. Lo que la ley fija es cómo se determina la indemnización: por el valor del interés asegurado al momento del siniestro y hasta el límite de la suma y del valor real.
¿Cómo comparo dos cotizaciones?+
Igualando primero cuatro renglones: valor del inmueble, contenido declarado, si trae terremoto y con qué deducible, y la suma de responsabilidad civil.
Revisado por Carlos Andrés Torres Ospina, Director de Torres Ospina Consultores. Agente de seguros con cédula B M393241, autorizada ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.