Su propuesta obliga a la aseguradora
Es lo más importante de esta página y casi nadie lo sabe. La ley dice que la propuesta de indemnización obliga a la institución de seguros desde el momento en que se le presenta al contratante, al asegurado o al beneficiario.
Dicho de otro modo: cuando el ajustador te entrega un número, ése deja de ser una opinión interna. La aseguradora queda atada a él.
Por eso conviene pedir la propuesta por escrito y guardarla. Una cifra dicha por teléfono es difícil de sostener después; la misma cifra en un documento cambia la conversación.
Lo designa la aseguradora, y ella responde por él
El ajustador no es un tercero neutral que tú contrates: lo designa la aseguradora. Pero eso viene con una contrapartida escrita en la ley.
La institución es responsable del desempeño de los ajustadores que designa. Y no puede designar a alguien que, por su posición o por cualquier circunstancia, pueda actuar en contra de las sanas prácticas profesionales.
Además debe verificar que la persona sea mayor de edad, con honorabilidad y con conocimientos acreditables en la materia que corresponda. No es un cargo que se improvise.
Las reglas con las que trabaja son públicas
Aquí hay una herramienta que nadie usa. Las aseguradoras deben establecer manuales con los lineamientos, políticas y procedimientos que sus ajustadores tienen que observar, y publicarlos en su página de internet.
Están ahí, y sirven para saber si lo que pasó en tu siniestro corresponde con lo que la propia aseguradora dice que hace.
Los ajustadores están además sujetos a la inspección y vigilancia de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
El registro tiene categorías, y conviene que coincidan
El registro ante la Comisión dura tres años y va por especialidad: automóviles; agrícola y semovientes; transportes carga; aviación y buques; y otros riesgos de daños, donde entran incendio y catastróficos.
Que quien valúa tu siniestro esté registrado en la categoría que corresponde no es un detalle burocrático: es lo que separa a alguien que sabe leer ese tipo de daño de alguien que no.
Es una pregunta legítima y se puede hacer sin conflicto: en qué categoría está registrado quien va a valuar.
Cuánto pasa en México
El 37% de las reclamaciones contra las principales aseguradoras se originó por negativas en el pago de la indemnización, y otro 40% por el monto pagado, los tiempos de pago y la calidad de la reparación.
Los tres renglones de ese 40% pasan por el ajuste. No son disputas sobre si había póliza: son disputas sobre cuánto vale lo que pasó, y quién lo dice.
Por eso conocer qué obliga a quién en esta etapa vale más que discutir después.
Cómo acompañamos un ajuste
Pedimos la propuesta de indemnización por escrito, porque en cuanto se presenta obliga a la aseguradora y conviene que exista en papel.
Contrastamos lo actuado con el manual publicado por esa misma aseguradora, que es un documento público y casi nunca se consulta.
Y si el número no corresponde al daño, planteamos la valuación por peritos antes de que la discusión consuma el plazo.
Marco legal
Se considera que el ajustador de seguros es la persona designada por la Institución de Seguros, a quien ésta encomienda la evaluación en la que se establezcan las causas del siniestro y demás circunstancias que puedan influir en la determinación de la indemnización, y la propuesta de indemnización obligará a la Institución de Seguros cuando se presente al contratante, asegurado o beneficiario del seguro
Las Instituciones de Seguros serán responsables del desempeño de los ajustadores de seguros que designen, y en ningún caso podrán designar como ajustador a una persona que por su posición o cualquier circunstancia pueda actuar en contra de las sanas prácticas profesionales
Para designar a un ajustador la Institución debe verificar que la persona sea mayor de edad, cuente con honorabilidad y con conocimientos acreditables en la materia; las Instituciones deberán establecer manuales con los lineamientos, políticas y procedimientos que los ajustadores observarán, publicándolos en su página de Internet; y los ajustadores estarán sujetos a la inspección y vigilancia de la Comisión
El registro ante la Comisión para realizar la actividad de ajustador de seguros tendrá una vigencia de tres años y se otorgará en las categorías de automóviles, agrícola y semovientes, transportes carga, aviación y buques, y otros riesgos de daños
Cuánto pasa en México
El 37% de las reclamaciones contra las principales aseguradoras se originó por negativas en el pago de la indemnización, y otro 40% por el monto pagado, los tiempos de pago y la calidad de la reparación
Preguntas frecuentes
Lo que se pregunta sobre este término.
¿Qué es un ajustador de seguros?+
La persona designada por la aseguradora para evaluar las causas del siniestro y las circunstancias que influyen en la indemnización, de modo que la institución determine si procede y cuánto propone pagar.
¿Su propuesta es definitiva?+
Obliga a la aseguradora desde que se presenta al contratante, asegurado o beneficiario. Por eso conviene tenerla por escrito.
¿Puedo elegir yo al ajustador?+
No. Lo designa la aseguradora, que a cambio es responsable de su desempeño y no puede designar a alguien que pueda actuar contra las sanas prácticas profesionales.
¿Dónde veo las reglas que debe seguir?+
Las aseguradoras deben establecer manuales con los lineamientos y procedimientos que sus ajustadores observan, y publicarlos en su página de internet.
¿Cualquiera puede ser ajustador?+
El registro ante la Comisión dura tres años y va por categorías —automóviles, agrícola y semovientes, transportes carga, aviación y buques, y otros riesgos de daños—, y la aseguradora debe verificar honorabilidad y conocimientos acreditables.
Revisado por Carlos Andrés Torres Ospina, Director de Torres Ospina Consultores. Agente de seguros con cédula B M393241, autorizada ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.